Imaginez que vous êtes en retard du paiement de votre crédit maison (ce qui n'arrive jamais, surtout en ce moment nous sommes bien d'accord...), votre banquier a équipé votre maison (c'était obligatoire au moment de la contraction de l'emprunt), d'un mouchard. Lorsque vous êtes à jour de vos traites, le voyant du mouchard, disposé au dessus de votre porte d'entrée, à l'intérieur de la maison, est au vert. Lorsque vous êtes à deux jours de l'échéance mensuelle, le voyant passe à l'orange et enfin, voici ce qui se passe le jour fatidique :

Je me suis dit : "il arrive un peu tard ce livre, il aurait sans doute plus servi il y a quelques années du côté de la Bretagne ou de la Dordogne !". Encore que... L'idée, en soi, n'est pas mauvaise pour louer ou échanger son bien le temps de vacances (on a tous vu ces reportages où des américains débarquent à Paris pendant que les frenchy découvrent la Floride). "Grâce à plus de 6000 termes et expressions, vous aurez toujours à portée de main des références pertinentes pour trouver le bon mot en toute circonstance. Comment traduire « une maison toute équipée » ? - Comment traduire « terrain entièrement viabilisé »   ? - Que veux dire l’expression « to be cramped for room »   ? - Que veut dire « over-bought real-estate market » ?"  

L'auteur de cette phrase n'est autre que Lawrence Summers, ancien secrétaire au Trésor de Bill Clinton (1999-2000), ex-président de la prestigieuse université d’Harvard (2001-2006), et donc il est très crédible. Et comme tous les super-diplômés supra-spécialistes, il s'est fait interroger et il dresse un portrait peu optimiste de son pays d'un point de vue économique mais surtout, vu de chez lui aux U.S., ce sera pire en Espagne et en Grande-Bretagne ! Allez savoir pourquoi, l'article de Libération.fr dont est extraite cette information " «Le marché immobilier n’a pas encore touché le fond», (interview recueillie par  Maria Pia Mascaro) ne nous dit pas pourquoi il affirme cela. Aurait-il en sa possession des informations secrètes ? Veut-il porter la poisse au vieux Continent Européen ? Nul ne sait... Si vous avez une idée, je prends !

La Fnaim ne croit plus dans le marché Français pour tenir de tels propos via Gilles Ricour de Bourgies, son président délégué ou est-ce prémonitoire de l'arrivée de ce réseau sur le marché des logements bradés de la crise du subprime ? Que néni, c'est juste un conseil pour ceux qui seraient tentés de s'acheter de l'immo dans un endroit classe à prix cassé. Selon GRdB toujours, les prix ont chuté de 30 % ces 10 derniers mois, ce qui permet d'acheter au prix d'un studio parisien (et grâce à la parité euro-dollar), une maison 4 pièces à Miami...

Les fonds de pension ont failli faire déménager le pôle financier du tribunal de grande instance de Paris suite à une réévaluation du loyer lors du renouvèlement du bail (+ 30 %). Suite à cette affaire, la commission des finances du Sénat s'est alertée et a lancée des auditions pour éclaircir le pourquoi du comment. Il s'avère que la Chancellerie s'est préoccupée trop tardivement du renouvellement du bail et le fond de pension a alors réévalué son loyer très à la hausse selon l'article du Monde.fr : "Les juges financiers chèrement logés" de Alain Salles.

Non je ne suis pas fan de MJ pour oser mettre en le titre d'une de ses chansons comme titre de mon post. J'ai, grâce à Pit, qui m'a envoyé cette info jeudi soir, découvert un business en pleine expansion dans "le grand pays des victimes du subprime". Allez voir le site youwalkaway.com pour comprendre. Concrètement, on vous vend votre kit de survie pour ne plus être harcelé au téléphone par vos créanciers, vous pourrez rester 8 mois ou plus dans votre maison sans rien payer, et vous pourrez même rendre les clefs de votre maison à votre banquier même si vous n'êtes pas en situation de saisie, juste parce que vous sentez le vent tourner (et la valeur de votre maison avec).

... pour les publicités qui étaient produites en son nom. En effet, à la suite de ce post, vous trouverez trois publicités (drôles - ma préférence va pour celle du chat...) incitant à se méfier des apparences. Il aurait mieux fallu se méfier de la Banque Ameriquest qui a sombrée l'année dernière dans la crise des subprimes, d'ailleurs le site web fait le "décédé"... 

"Les prix de l'immobilier commercial aux Etats-Unis chuteront de 21% à 26% dans les deux ans, selon une étude de la banque Goldman Sachs dévoilée dimanche par le "Wall Street Journal". La crise prend une ampleur assez incroyable chez les étatsuniens et une seconde crise financière s'annonce tout simplement. Remarquez, cela tombe bien, toutes les banques n'étaient pas décédées suite à la crise du subprime, maintenant elles vont encaisser pire : "Cette nouvelle crise financière pourrait durer deux ans, bien davantage que celle des crédits hypothécaires" A lire dans Les Echos. Jusqu'où tout cela s'arrêtera-'il ? J' ai l'impression que personne ne voit au delà de deux mois en ce moment...

Je vous conseille la lecture de cet article intitutlé "La discrimination raciale au cœur de la crise du subprime" sur Bellaciao.org, il est extrêmement intéressant. Comme tout le monde le sait, les personnes de couleur autre que blanche sont moins aidées dans la vie (par les blancs), la preuve en est encore une fois avec la crise U.S. "Quand un client Noir ou Latino se présentait pour un crédit immobilier, on lui vendait du “subprime”, indépendamment de sa solvabilité" - "il se retrouvait à payer un malus élevé, simplement à cause de la couleur de sa peau" -

Je suis tombé sur un article fort intéressant écrit par Martin Hutchinson et publié sur LeMonde.fr. Pour résumé, à force de prétendre que l'inflation est sous contrôle, et en baissant régulièrement le taux de la FED, le risque d'un incident obligataire se renforce. En effet, "l'inflation sous contrôle" c'était bon à l'époque ou les chinois tiraient les prix vers le bas, actuellement l'effet serait plutôt inverse : "Si l'inflation continue à augmenter, elle va faire monter les taux des obligations et baisser leurs cours. A un moment donné, cela peut créer une grève des acheteurs. Elle va amplifier la baisse des cours et le Trésor sera incapable de mener ses opérations d'émissions de dette. Cela amènerait les marchés obligataires à réclamer un nouveau patron de la Fed et une nouvelle politique monétaire." C'est injuste pour Bernie ... Greenspan a, en quelque sorte, alimenté le "subprime" en voulant conjurer la bulle internet et il est toujours considéré comme un dieu vivant. Bernie, lui, risque d'être, à cause de l'héritage de Greenspan, catégorisé "looser". Et ainsi, comme écrit dans cet article, une nouvelle politique monétaire verrait le jour... La boucle est bouclée.

Le rêve américain, avant, c'était de devenir propriétaire. Maintenant, nombres d'américains rêvent de dormir ailleurs que dans la rue (on plombe une ambiance en commençant comme ça !). Misère américaine suite : des maisons vides, personne pour les acheter, plus de voisinage, vandalisme...etc. Sans comparer certains quartiers américains à d'autres existant en ex-RDA, le climat ne sera plus le même. Résultat, les inquiétudes sont fondées concernant la fin du lien social. Dans cet article de 20minutes.fr intitulé : "Les banques américaines reprennent contact avec les victimes des subprime", le sujet n'est abordé que brièvement, à la fin.

J'aime cette phrase car elle résume à elle seule l'économie en général. Xerfi nous sort ce 21 février sa "Xerfi Previsis", autrement dit sa lettre de prévision économique et des secteurs. Et le secteur immobilier y est largement abordé : "Certes, Lourdes est bien en France mais cela semble un peu court. Le durcissement des conditions de credits, les excés passés devront être purgés comme ailleurs. En matière d’immobilier il n’existe pas d’exception française." - "Le mouvement de baisse est déjà commencé. Il est appelé à se renforcer au cours des prochains mois comme c’est déjà le cas aux Etats-Unis, en Espagne et au Royaume-Uni". Il s'agit d'une excellente étude sur, entre autre, le marché immobilier mondial avec des zoom sur les principaux marchés mondiaux. Et donc un gros zoom sur notre marché. Je vous incite vraiment à lire ce document notamment les pages 16 et 23 nous concernant. J'aime beaucoup, en passant, le titre de la page 23, "Fin de partie (France)"

30% des propriétaires américains qui ont acheté un bien immobilier au cours de ces deux dernières années doivent maintenant plus d'argent à la banque que la valeur de leur maison.

"More than 30 percent of U.S. homeowners who bought in the last two years owe more on their mortgage than their house is currently worth, a housing market research company said on Tuesday. The housing market peaked in most U.S. markets in the last two years. Of home buyers in 2006, 39 percent of those with a median 10 percent down payment now have negative home equity similar to 30 percent of those who purchased in 2007, said online company Zillow in its quarterly home value report. Source : Third of recent buyers owe more than home's value: report

"D.R. Horton has announced unheard of savings up to 50% off on a variety of homes at 23 participating neighborhoods throughout Southern California."

Voici un article sans lien direct avec l'immobilier qui prouve encore - si besoin était - que la situation économique des Etats-Unis n'est pas brillante, et par voie de consequence celle de l'Europe - à très court terme - risque de se dégrader. Dans ce contexte, l'immobilier américain et européen devrait connaître un déclin plus rapide. Et on cherche à "planquer" les indicateurs. Merci Oubeman pour le lien.

"The U.S. economy is faltering. Family debt is on the rise, benefits are disappearing, the deficit is skyrocketing, and the mortgage crisis has worsened. Conservatives have attempted to deflect attention from the crisis by blaming the media's negative coverage and insisting that the United States is not headed toward a recession, despite what economists are predicting."

Voici un article publié par The Herald Tribune concernant la situation du crédit Crunch aux USA. Cet article explique parfaitement ce qui est en train de se passer là-bas. Un long article à ne pas rater.

"In the 1950s and '60s, as credit cards grew in popularity, many began dining out when the mood struck or buying new television sets on time rather than waiting for payday. By the 1980s, millions of Americans were entrusting their savings to the booming stock market, using the winnings to spend in excess of their income. In recent years, millions more exuberantly borrowed against the value of their homes." Source : Credit crunch changes everyday life in U.S.

Voilà une information intéressante ! Mais est-ce vrai ? La Fed avait déclaré qu'elle ne sauvera pas l'immobilier mais luttera plutôt cotre l'inflation, et on a vu ce qu'il en est advenu, et elle a baissé les taux vite fait, bien fait. Voici que les USA disent ne pas vouloir sauver les baques qui coulent...

"Les Etats-Unis ne puiseront pas dans les caisses de l'Etat pour sauver de la faillite des banques en difficulté, a affirmé le secrétaire américain au Trésor, Henry Paulson, dans une interview publiée samedi par le quotidien économique japonais Nikkei."

Merci de m'avoir avertie, carrément par SMS :-), de la publication de cet article. "Le marché immobilier résidentiel américain devrait notamment subir "une plus ample détérioration", craint le G7. Pour faire face à cette mauvaise conjoncture, les pays du G7 se disent prêts à "prendre les actions appropriées, individuellement ou collectivement, de façon à assurer la stabilité et la croissance de (leurs) économies" et celle des marchés financiers.

Ils ont appelé les banques à déclarer de quelle façon elles sont touchées par la crise des crédits immobiliers à risques américain "subprime", insistant sur "l'importance pour les institutions financières de dévoiler entièrement et rapidement leurs pertes"...

Cleveland, 70 000 ménages endettés, victimes des subprimes, ont été expulsés l’an dernier. Ils semblent que ces ménages disparaissent dans la nuit pour éviter les regards des autres… Les rues se vident, quasi inhabitées et seuls les chiens de garde, appartenant aux banques, sont postés devant des maisons pour éviter des squats (les banques défendent ainsi leurs biens). Cet article de Ouest-France du 30 janvier dresse un état assez pitoyable de cette ville, décorée de détritus, de meubles abandonnés et de jardins transformés en terrains vagues dixit l’auteur.

The New York Times, auquel je suis abonnée, vient de lâcher des chiffres, qui bien que sous-évalués selon certains 'et lissés comme il se doit), n'en sont pas moins inquiétants. D'après le journal, les ventes de logements auraient chuté de 26 % en 2007 et les prix au m² de 10 % ! La plus forte baisse des transactions depuis 25 ans. Qui a parlé d'atterrissage en douceur ?!

"Sales of new homes fell last year by 26 percent, the steepest drop since records began in 1963, the Commerce Department said on Monday. Last week, the National Association of Realtors reported that sales of previously owned single-family homes, a large portion of the overall housing market, suffered their biggest annual drop in 25 years." Source et image : The New York Times, Sales of New Homes Fell by 26% in 2007

28/01/08 US / Eco : nouvelle déception sur les ventes de logements neufs

USA - Baisse supérieure aux attentes des ventes de logements neufs

Nous sommes là pour réfléchir, nous enrichir (nos connaissances). Je vais essayer de réondre à un lecteur. Je finirai demain, le temps de me documenter davatange, mais voici un premier élément de réponse.

"Bonjour Marie, aurais-tu une idée des montants engagés par les banques dans les subprimes ? J'ai un doute aussi quand aux montants globaux engagés 500 milliards ou 2000 milliards. Si c'est 2000 milliards de dollars et bien nous ne sommes qu'au début des problèmes. Si le pic est au mois de Mai ! A moins que les banques aient anticipé... ce qui m'étonnerait fort ! L